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金融科技助力中小企业融资——专访百融金服CEO张韶峰

尊宝娱乐手机版 www.doriangray.net 核心提示: 作为大数据金融信息服务行业的代表,百融金服CEO张韶峰受邀参加乌镇会议。会议结束后,张韶峰接受了中国商报记者的专访。

中国商报/中国商网11月29日电(记者 朱梦秋)前不久,第三届世界互联网大会在浙江省乌镇召开,金融科技成为本届大会的新热点。金融科技是金融与科技的高度整合,通过大数据、云计算,以及创新出来的区块链、人工智能等一系列金融科技技术来提升金融服务效率、优化金融服务,有效降低金融投资风险。作为大数据金融信息服务行业的代表,百融金服CEO张韶峰受邀参加乌镇会议。会议结束后,张韶峰接受了中国商报记者的专访,本文根据采访录音整理得出。

记者:听说您前段时间受邀参加了在乌镇举行的第三届世界互联网大会,众所周知,这是全球互联网领域规模最大、规格最高的大会,请问您此行有什么感受呢?

张: 互联网、大数据对我们中国乃至全世界的商业体的改造越来越深人,比如说乌镇,到处都是免费wifi,不光是酒店里,街上都是,而且网速还非常快,你确实可以体会到互联网的发展已经很深入了。各个国家的领导人以及政商界人士对互联网的价值基本没有怀疑。作为互联网行业的从业者,我能够感受到自己到了一个互联网发展的黄金时代。

问:据我所知,贵公司做金融行业大数据已经有一段时间了,您认为国内大数据金融发展的现状怎样?

张:整体来说,金融行业大数据的发展还处于早期阶段,但是总的来说势头还是挺不错的。金融行业跟其他行业不一样,这个行业在所有的行业里是最保守的,对新技术的采用与零售等行业相比是最谨慎的。因为金融是与钱直接打交道的行业,搞不好有很大的风险是亏钱。所以金融机构会反复验证,导致在这个领域内大数据的推广比较困难。因此我们做了几年金融大数据,依然认为这个领域处于早期阶段。虽然处于早期,但是许多主流的金融机构还是认识到了金融大数据的重要性,也在开始进行尝试,像我们公司也逐渐得到了主流监管机构以及金融机构的认可。现阶段应该大部分大金融机构还是愿意试着接受金融大数据应用的,但是离大规模采用、全面普及还有一段时间。

问:听说贵公司有帮助中小企业融资的业务,包括提供中小企业的征信数据等等。请您们是如何刻画中小企业的信用肖像的呢?

张:中小企业融资难,拿不到银行的贷款,是因为银行不知道这个企业好还是坏,企业主是不是诚信。而我们可以帮助银行挑选出真正好的企业,帮他们获得贷款。现在的情况是,即便一家经营良好的小微企业,从银行拿到贷款的概率都低于1%,从银行拿到钱的小微企业可谓凤毛麟角。现在有了大数据征信,如果这家企业经营确实不错,一百家企业在我们的帮助下四五十家成功从银行获得贷款是有可能的。我们考察小微企业的风险主要有两个层面,一个是企业经营层面的风险,另一个是企业主个人的风险。其实两者相比后者更为重要,根据世界上各个国家小微企业的融资经验,小微企业放贷时候的风险超过一半的权重是看企业主个人的诚信情况,其次再看这个企业经营的好坏。

问:请问您们的数据一般从哪里获取呢?

张:我们7年前就开始做大数据了。最早不是跟金融机构合作,主要是在消费品领域,比如说零售商以及互联网媒体,帮他们去深刻地描画其消费者的偏好,从而让他们精准地为其顾客推荐产品,激发消费者的消费欲望,从而提高零售商的销售额。我们跟这些公司的合作模式是共享模式,数据共享,这样慢慢地我们积累了很多的数据,其中包括了消费者的数据还有企业主的数据。后来我们无意中发现这些数据对金融机构很有价值,对金融机构判断客户的价值、判断客户的诚信有帮助,因此开始拓展大数据金融业务。

问:作为一家大数据金融信息服务公司,请问您们是怎样进行数据保密的呢?

张:数据保密有两个层面,第一,数据的采集和使用是不是合规,第二,是不是能防止数据外泄。在采集数据的时候,我们做了非常严格的工作,一方面,我们会尽可能告知消费者,比如在网上买东西、注册网站时有很多条款在里面,其中就包含了对个人数据征用的条款;另一方面在数据使用时,我们会要求金融机构必须告知消费者将从我们公司调取其数据,一般会在贷款申请表里标注出来。如果消费者不允许,我就不会给金融机构提供消费者数据。所以一端采集、一端使用我们都尽量做到告知,保证合规性和合法性。在保证数据采集、使用的合法性的前提下我们如何做到数据不外泄呢?消费者数据、企业主数据进入到我们数据库里的第一道工序就是脱敏,把姓名、身份证号、手机号等敏感信息进行加密,转换成外人辨识不出来的字符串,数据脱敏以后第二道工序是将数据进行拆分,脱敏后的数据会写在一张大表上,这张大表分成很多小块,不同的员工只能看到一小块信息,看不到全局,如此一来即使信息真的泄露了,泄露的也只是一小块脱敏后的字段,是很零散的信息,损失就能降低很多。我们公司做了7年大数据,迄今为止还没有出现过一起因为数据泄露造成的事故。

问:您认为金融大数据公司的制胜点在哪里?

张:我认为关键有四点。第一是看你的数据量是不是足够大,如果数据量不够大,100个借款人,你只能帮金融机构评出10个,其他90个都评不出来,自身竞争力肯定不足;第二是看你的模型是不是经过长期的验证,因为金融机构比较谨慎,考察你的模型有没有效需要很长时间;第三个是你的定位,有些大数据公司自身也提供金融服务,他们跟银行等机融机构是有竞争关系的,如果其给金融机构提供数据服务,那么金融机构就得向其发送客户的资料,这样金融机构就会担心自身客户的流失。以我们公司为例,我们本身不做金融,只做大数据,因此金融机构比较乐意与我们合作;第四是股东背景,金融机构在看中你实力的同时也会注重股东背景,我们公司的股东包括中国华融,中国国际金融公司,浙江日报传媒集团等,还有间接通过其他渠道投资的比如说中国人寿、中国人保,银联等等,有了这些大股东的背书会让金融机构更加放心。

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